银行简介
1.业务简介
经过多年的实践和创新,工商银行已逐步摸索出为广大小企业客户提供融资服务的有效模式,建立了相对完整的小企业融资产品体系,在全国各地组建了1400多家小企业金融业务专营机构,配备了小企业信贷专职客户经理,能够为小企业客户提供高效和专业的融资服务,全方位、多角度地满足小企业客户的融资需求。
工商银行小企业融资服务多次受到银监会、各级政府、商会、协会等机构的表彰和嘉奖,深受众多小企业客户的认可,小企业融资客户逐年稳步快速增长。
2.特色优势
(1)广泛的服务对象。服务对象涵盖了各地区、各行业的小企业客户,并能够进一步依据客户所处发展阶段、经营环节,提供有针对性的产品及其组合。
(2)丰富的产品种类。以融资产品为核心,福射结算、理财、投资银行、电子银行、国际业务和银行卡业务以及信托、证券、基金等其他各类金融产品。
(3)灵活的融资方式。可选择抵(质)押、保证以及信用方式,也可凭借真实交易背景及交易对手的信用轻松获得便捷高效的融资服务。
(4)实用的融资安排。小企业贷款期限可达5年,提供灵活的提款和还款方式以及具备市场竞争力的利率和费率。
(5)高效的业务流程。借助于广泛的经营网络和强大的信息科技实力,以及专业化的服务团队、标准化的作业流程,确保小企业客户获得便捷高效的金融服务。
办理流程
(一)申请资料
1、客户一般需提供以下资料
(1)经年检的企业营业执照,组织机构代码证,税务登记证。特殊行业需提供特殊行业经营许可证;
(2)企业最新公司章程,验资报告,以及股东出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等;
(3)企业法定代表人的身份证复印件,公司主要个人股东的身份证复印件
(4)开户许可证、贷款卡,借款人、法定代表人对查询人民银行征信系统的授权书;
(5)企业近两年和最近一期财务报表,不满两年的提供近一年财务报表(无法提供财务报表的按要求提供有关财务数据);
(6)拟采用抵(质)押担保方式融资的,须提供抵(质)押物权属证明;
(7)拟采用保证担保方式融资的,须提供保证人基础资料,包括营业执照、机构代码证、贷款卡、验资报告、公司章程、税务登记证、近两年和即期财务报表。
2、其他资料
贷款经办行还将针对客户的具体情况,依据不同的融资品种、担保方式等因素,要求进一步提供其他资料。
(二)基本流程
1.小企业客户提出借款需求
2.提供相关资料
3.贷款行实地调查
4.贷款行审查审批
5.通知客户办理贷款手续
6.贷款发放
联系方式
1、访问中国工商银行门户网站: http://www.icbc.com.cn/。
2、电话垂询中国工商银行。欢迎小企业客户随时拨打工行客户服务电话95588,咨询小企业融资服务相关事宜。
3、亲临中国工商银行小企业金融业务中心。小企业客户可以亲自到遍布各地的"小企业金融业务中心"进行现场咨询或办理业务,也可以直接联系各分行小企业金融业务部门咨询相关融资事宜。新疆分行各地区小企业金融业 务部门联系方式如下:
吐鲁番分行:新疆吐鲁番市绿洲中路390号(0995-8565477)
伊犁州分行:伊宁市斯大林东街12号(0999-8023420)
塔城分行:塔城市新华街153号(0901-6234771)
喀什分行:喀什市人民东路1号(0998-2848652)
巴州分行:库尔勒市石化大道工行大厦(0996-6788028)
阿勒泰分行:阿勒泰市金山路4号(0906-2155101)
昌吉州分行:昌吉市文化西路3号(0994—2341135)
阿克苏分行:阿克苏市北大街24号(0997-2123088)
石河子分行:石河子市北四路240号(0993-2018184)
克拉玛依石油分行:克拉玛依市天山路38号工行大厦(0990-6240456)
和田分行:和田市乌鲁木齐南路2号(0903-2517089)
博州分行:博乐市联通路4号(0909-2222721)
哈密分行:哈密市中山北路24号(0902-2267131)
新疆分行营业部:乌鲁木齐市新民路2号(0991-2603012)
产品名称:(一)小企业网贷通
产品简介:小企业网货通是工商银行与小企业客户一次性签订描环货款借款合同,在合同规定的有效期内,客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的货款业务。
产品功能:满足小企业经营过程中资金需求。
服务对象:小企业网货通适用于可提供合格抵(质)押物的小企业,满足企业生产经营上的合理资金需求。尤其适用于资金使用频率高、周期短、希望货款时间和空间不受限制的企业。
贷款条件:1. 具备工行小企业信货业务申请办理的基本条件;2、能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险质押,并与工行签订最高额担保合同;3、借款人为企网上银行证书版客户,并开通相应证书权限。
贷款额度:最高不超过3000万元
贷款利率:按我行相关规定执行
贷款期限:一般不超过1年
担保方式:低风险担保方式、房地产抵押
还款方式:借款人通过网银、网点或电话银行发起还款申请,系统自动扣划。 、办理时限:一周左右
产品特点:1、期眠灵活。合同一次签订,随借随还,循环使用;2、手续便捷。全网络操作,免去往来银行之奔波,省时省力;3、高效自主。自主通过网上银行操作,借款、还款款项实时到账;4、保巧提款。货款额度在合同期内随时提款有保障;5、降低成本。未使用货款额度不计息,降低贷款成本,减轻财务压力。
产品名称:(二)小企业周转贷款
产品简介:小企业周转货款是以客户生产经营收入或其他合法收入作为还款来源,用于满足小企业经营过程中合理资金需求,包括短期货款和中期贷款。
产品功能:满足小企业经营过程中资金需求。
服务对象:小企业周转货款广泛适用于生产、流通及其他领域的中小企业客户,既可作为企业经营周转所需流动资金,也可用于中短期小规模的扩大再生产。
贷款条件:1、经工商行政管理部门核准登记,持有中国人民银行核发的货款卡(人民银行不要求的除外),办理年检手续;2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户;3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度(个体工商户除外)4、有固定经营场所,合法经营,产品有市场;5、具各履行合同、偿还倩务的能力,无不艮信用记录6、能提供符合工行要求的货款担保,符合工行信用货款条件的还可免担保、免保证金;7、货款行要求的其他条件。
贷款额度:最高不超过3000万元
贷款利率:按我行相关规定执行
贷款期限:一般不超过1年,最长不超过5年。
担保方式:抵押、质押。
还款方式:按月或者按季。
办理时限:视情况而定
产品特点:1、较高的货款限额。单个客户货款额度依据借款人资金需求、及还款来源等具体因素合理确定,最高可达3000万元2、灵活的货款用途。既可作为企业经营周转所需流动资金,也可用于小规模扩大再生产;3、较长的融资期
限。小企业周梓货款以短期融资为主,一般不超过3年,最长可达5年4、乡样的还款方式、具体可根据借款实际人实际情况,采用分期付息、到期一次性偿还本金,分期还本付息等。
产品名称:(三)小企业经营型物业贷款
产品简介:小企业经营型物业货款是用于满足客户扩建、改建、装修经营性资产的融资需求,以已投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流(包括但不限于收资收入、租金收入和其他经营收入)作为还款来源而发放的货款。
产品功能:帮助小企业对经营型资产进行扩建、改建、装修。
服务对象:小企业经营型物业货适用于拥有经营性资产,近年经营稳定发展,并有对相关经营性资产进行扩建、改建、装修融资需求的中小企业客户。
贷款条件:1、经工商行政管理部门核准登记,持有中国人民银行核发的货款卡(人民银行不要求的除外),并办理年检手续;2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户;3、符合国家产业政策,经营及财务狀况较好,具有良好的发展前景;4、经营性资产符合国家有关规定,客户对相关资产拥有合法、完整、独立的经营权和收益权5、经营性资产须作为货款抵押物。经营收益相关应收账款可质押的,须办理质押登记手续6、具备展行合同、偿还債务的能力,无不良信用记录;7、与工行签订账户监管协议;8、货款行要求的其他条件。
贷款额度:最高不超过3000万元
贷款利率:按我行相关规定执行
贷款期限:一般不超过3年,最长不超过5年。
担保方式:必须使用经营型资产作为抵押物
还款方式:按月或按季等额还款方式,宽限期不得超过6个月。
产品特点:1、较高的货款额度。依据借款人的融资需求,借款期内企业经营活动可能产生的净现金流等因素合理确定,货款额度最高可达3000万元2、较长的货款期限。依据客户扩建、改建、装修经营性资产的融资需求大小,结合未来可用于还货的现金流等要素确定,货款期限一般为3年,最长可达5年;3、灵活的还款方式。根据实际情况,客户可选择采用按月付息、到期一次性偿还本金,或采用分期还本、按月付息的方式还可设定最长不超过6个月的宽限期,宽限期内只付息、不还本。